Tổng số tiền bạn nợ thường được gọi là gánh nặng nợ của bạn. Để xác định xem khoản tiền của bạn có nhiều hơn mức bạn có thể chi trả hay không, bạn cần tính tỷ lệ nợ/thu nhập bằng cách so sánh số tiền bạn nợ với số tiền bạn kiếm được.

Thực hiện theo bốn bước đơn giản sau:
- Tính toán tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn. Nếu bạn không có khoản thanh toán cố định hàng tháng, bạn có thể ước tính khoản thanh toán hàng tháng của mình là 4% trên tổng số tiền bạn nợ.
- Lấy tổng số tiền lương hàng năm của bạn chia cho 12 – đó là thu nhập hàng tháng của bạn.
- Lấy tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn và chia cho thu nhập hàng tháng của bạn.
- Di chuyển dấu thập phân sang phải hai chữ số để tạo thành tỷ lệ phần trăm – đó là tỷ lệ nợ/thu nhập của bạn.
Tỷ lệ nợ/thu nhập từ 10% trở xuống có nghĩa là tài chính của bạn đặc biệt lành mạnh và tỷ lệ trong khoảng từ 10 đến 20% thể hiện tín dụng tốt, nhưng ở mức 20% hoặc cao hơn, đã đến lúc đánh giá mức nợ của bạn. Các chủ nợ sẽ ít có khả năng cho vay đối với người có tỷ lệ nợ/thu nhập cao như vậy và các chủ nợ có xu hướng tính lãi suất cao hơn.
Một cách khác để đánh giá tình hình tài chính của bạn là tính giá trị ròng của bạn, tức là tổng giá trị tài chính cá nhân của bạn.
Tài sản – Nợ phải trả = Giá trị ròng
- Tài sản – Mọi thứ bạn sở hữu, có thể bao gồm nhà, ô tô, đồ nội thất – bất kỳ thứ gì có giá trị bằng tiền.
- Nợ phải trả – Mọi thứ bạn nợ, có thể bao gồm khoản thế chấp, số dư thẻ tín dụng, tiền lãi, khoản vay sinh viên và khoản vay từ gia đình và bạn bè.
Ưu tiên các khoản vay
Mặc dù không phải tất cả đều phù hợp khi nói đến nợ, nhưng có hai cách để quản lý khoản vay của bạn. Hãy xem xét những tác động của tình hình tài chính của bạn trước khi chọn một phương pháp – sau đó kiên trì thực hiện nó.
- Phương pháp quả cầu tuyết nợ – Phương pháp thanh toán các khoản vay này hoạt động bằng cách ưu tiên các khoản nợ dựa trên quy mô của chúng. Bằng cách trả hết các khoản vay nhỏ hơn trước, bạn sẽ có thể trả hết một số khoản vay sớm hơn và các khoản thanh toán của bạn sẽ “quả cầu tuyết” khi bạn được khen thưởng về mặt tâm lý. Nhiều người cảm thấy có động lực hơn để trả nợ nếu họ thấy được sự tiến bộ rõ rệt.
- Phương pháp Nợ Avalanche – Trả hết nợ thông qua phương pháp Nợ Avalanche trước tiên có nghĩa là trước tiên phải thanh toán số tiền tối thiểu cho mỗi khoản nợ, sau đó sử dụng số tiền còn lại để bắt đầu trả khoản nợ có lãi suất cao nhất. Khi bạn đã trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất, hãy giải quyết khoản nợ có lãi suất cao nhất tiếp theo. Sử dụng phương pháp này có thể giúp trả hết nợ nhanh hơn đồng thời giảm lãi suất chung.